An der Wall Street wecken überraschend gute Daten zum US-Arbeitsmarkt Hoffnung auf eine positive konjunkturelle Entwicklung. Daten zu den US-Erstanträgen auf Arbeitslosenhilfe sanken etwas stärker als erwartet, was leichten Optimismus auslöste. Unterstützung bekam der Konjunkturoptimismus auch von guten Daten aus Europa: Der  deutsche Arbeitsmarkt zeigte sich robust, was auch die Hoffnungen auf eine Belebung des Konsums weckte.

Der Dow-Jones-Index der Standardwerte tendierte 0,6 Prozent fester bei 10.564 Punkten. Der breiter gefasste S&P 500 legte 0,7 Prozent zu auf 1113 Punkte. Der Index der Technologiebörse Nasdaq gewann 0,8 Prozent auf 2282 Stellen.

Auch die Berichtssaison in Deutschland verschafft dem Dax Rückenwind: Allein sieben Dax-Unternehmen standen heute mit ihren Geschäftsberichten im Fokus. Aktien von  Merck führten den Dax  mit einem Plus von 5,5 Prozent an, nachdem der Konzern ein überraschend starkes Quartalsergebnis vorgelegt hatte. Kräftige Gewinne durch positive Quartalsergebnisse verbuchen auch die Papiere von Volkswagen mit einem Plus von 2,8 Prozent. Und auch bei BASF verteuern sich die Aktien um 1,2 Prozent. Der Chemiekonzern hatte im zweiten Quartal besser abgeschnitten als erwartet. Unter den stärksten Verlierern notiert die Lufthansa mit einem Abschlag von 3,3 Prozent. Auf der Verkaufsliste landen außerdem MAN, die trotz starker Quartalszahlen ebenfalls 3,3 Prozent nachgeben

Die deutsche Berichtssaison ist stark angelaufen. Daimler, Infineon und auch Fresenius präsentierten starke Zahlen und erhöhten teilweise Ihre Prognosen für das Gesamtjahr. Die Reaktionen fielen allerdings gemischt aus. Lediglich die Infineon-Papiere konnten ansteigen, Fresenius-Titel stehen auf der Stelle und Daimler-Aktien geben sogar nach.

Die Anleger machen sich weiterhin große Sorgen um die weltwirtschaftliche Entwicklung. Die schwachen US-Auftragseingänge für langlebige Wirtschaftsgüter sorgten daher für Gewinnmitnahmen am Markt. Die Auftragseingänge sind im Juni um 1,0% gefallen, erwartet wurde jedoch ein Anstieg von 1,0%.

Die Grundstimmung an den Märkten ist derzeit sehr optimistisch, allerdings wachsen die Sorgen um die wirtschaftliche Erholung. Die Erholung steht auf sehr wackligen Beinen. Gegen 20:00 Uhr veröffentlicht die US-Notenbank FED das Beige Book und gibt einen Einblick den Zustand der US-Konjunktur.

Marktbericht von Patrick Pflüger, IG Markets

Die freundliche Tendenz am Vormittag war lediglich eine technische Gegenreaktion auf die starken Verkäufe am Freitag. Die enttäuschenden US-Konjunkturdaten sind bei weitem nicht verdaut. Die Angst vor einer Double-Dip Rezession liegt in der Luft. Mittlerweile stellen sich die Anleger  nur noch die Frage inwieweit sich der Aufschwung abschwächen wird. Der Markt ist klar angeknockt.

Neuigkeiten gibt es auch aus dem Hause BP. Nachdem am vergangenen Freitag erste Erfolge im Kampf gegen die Ölpest im Golf von Mexiko gemeldet wurden, gibt es heute wieder schlechte Nachrichten. Die US-Regierung wies am Sonntagabend auf ein neues Leck in der Nähe des Bohrlochs hin. Offenbar tritt erneut Öl aus dem Bohrloch aus. Der Aktienkurs der BP Aktie gerät durch diese Nachricht wieder deutlich unter Druck. Aktiell notieren die Papiere von BP bei 385 Pence mit knapp 6% im Minus. Nur einige Stunden zuvor hatte BP einen Durchbruch gemeldet. Seit drei Tagen floss kein Öl mehr aus dem Leck in die Tiefe. Ein Zylinder konnte die Ölfontäne vorerst in den Griff bekommen.

Charttechnisch liegt die nächste Unterstützung für den Dax bei der “runden” Marke von 6.000 Zählern. Sollte diese Marke nicht halten drohen weitere deutliche Abgaben. Nach Oben hin sind Widerstände bei 6.094 Punkten auszumachen.

Der Euro konnte trotz der Marktsituation profitieren und steht als sicherere Anlageoption gestärkt dem US-Dollar gegenüber. Mit einem Wert von 1,2980 verzeichnete die europäische Gemeinschaftswährung am Vormittag sein Zwei-Monats-Hoch. Der Aufschwung des Euros wurde verursacht insbesondere von  enttäuschenden US-Konjunkturdaten und anziehenden Zinsen am europäischen Geldmarkt. Der Euro konnte somit in dieser Woche ganze 4 US-Cent zulegen.

Unter Druck gerieten im Dax die Aktien der Energieversorger, nachdem am Donnerstagabend Einzelheiten zur geplanten Atomsteuer bekannt wurden. Die Titel von RWE verloren 4,9 Prozent, die Papiere des Börsenschwergewichts E.ON gaben 5  Prozent nach. Finanztitel tendierten ebenfalls schwächer: Die Aktien der Deutschen Bank verloren 3,3 Prozent, die Papiere der Commerzbank gaben 2,7 Prozent nach. Nach einer neuen US-Finanzmarkreform müssen Banken und Investoren in den USA sich auf strengere Vorgaben einstellen und mehr Transparenz zulassen. Die Autowerte schlugen zum Handelsschluss ebenso ins Minus: BMW musste Verluste von 0,6 Prozent hinnehmen nachdem es am Nachmittag noch bei 1,3 im Plus lag. Auch die Papiere von BMW mussten im späten Handel noch Verluste von 0,6 Prozent verzeichnen.

Marktbericht von Nazli Visne, IG Markets

Auszüge aus der Zusammenfassung:

• Der deutsche Finanzvermittlungsmarkt zeichnet sich durch eine Reihe von Besonderheiten aus. Als einmalig zumindest innerhalb der EU gilt bereits die hohe Zahl an Akteuren aller Couleur. So kommen 0,61 Vermittler auf 100 Einwohner, in Großbritannien (0,27), aber auch in Litauen (0,24) und den Niederlanden (0,2) ist es weniger als die Hälfte.
• Dem Vermittler steht der typische Verbraucher mit einem unzureichenden finanziellen Bildungsstand gegenüber, was ein produktives Miteinander auf hinreichendem qualitativen Niveau weiter erschwert. Der Nutzen einer finanziellen Entscheidung ist durch die meisten Verbraucher kaum zu erfassen oder gar zu bewerten. Mitunter herrscht der Wunsch vor, dem Berater die Entscheidung zu überlassen.
• Durch diese belastete Ausgangskonstellation sind Fehlleistungen eher die Regel als die Ausnahme und auch empirisch zu belegen. Zum Beispiel werden 50-80% aller Langfristanlagen mit Verlust vorzeitig abgebrochen und die gesamten Vermögensschäden auf Grund mangelhafter Finanzberatung werden auf jährlich 20-30 Mrd. EUR geschätzt. Dass Fehlberatung (anders als beim Autokauf o.ä.) lange Zeit oder gar nicht auffällt, ist eines der Hauptprobleme dieses Marktes. Dadurch kommt es zu wenig Rückkopplungen an das Angebot, die Marktallokation ist suboptimal.

Bundesverbraucherministerin Ilse Aigner kritisiert die teilweise fehlerhafte Beratung von Verbrauchern beim Kauf von Finanzprodukten. Die aktuelle Finanzmarktkrise habe diese Defizite erneut offenbart: "Viel zu oft wird das Vertrauen von Anlegern in den Rat von Finanzvermittlern enttäuscht, zum Beispiel dann, wenn unter dem Deckmantel von Kompetenz und Seriosität ungeeignete Investments als sichere Anlage für die Altersvorsorge verkauft werden", sagte Bundesverbraucherministerin Aigner. "Das ist nicht hinnehmbar. Die Interessen der Verbraucher sollten im Vordergrund stehen und nicht das Erreichen geschäftsinterner Vertriebsziele von Banken oder anderen provisionsorientierten Finanzdienstleistern."

Verschiedene Möglichkeiten und Notwendigkeiten zur Verbesserung der unbefriedigenden Situation würden sich anbieten, so Aigner. Die Verbesserung der Haftungssituation durch eine Umkehr der Beweislast zu Gunsten der Anleger sowie eine Verlängerung der Verjährungsfristen seien hierfür wichtige Bausteine. Aber auch die Strukturen des Vertriebs von Finanzprodukten gehörten auf den Prüfstand.

Zu diesem Zweck hat das Bundesverbraucherministerium bereits im Juni 2007 eine Studie in Auftrag gegeben. Die nun vorliegenden Ergebnisse enthalten wertvolle Hinweise und Erkenntnisse über bestehende Schutzlücken. Die Studie "Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen" wurde von dem Forschungs- und Beratungsunternehmen Evers und Jung für das Bundesverbraucherministerium erstellt.

Die Studie untersucht, wie durch Regulierung und Anreizsetzung die Beratungsqualität in der Vermittlung von Versicherungen, Kapitalanlagen und Krediten verbessert werden kann. Sie stellt bei den gesetzlichen Anforderungen an die Sachkunde und die Informations- und Dokumentationspflichten in den einzelnen Bereichen der Finanzvermittlung erhebliche Unterschiede fest und thematisiert zahlreiche Probleme.

Die Autoren der Studie leiten daraus unter anderem als Empfehlung ab, den Rechtsrahmen für die Finanzvermittlung zu vereinheitlichen, die kurze kapitalmarktrechtliche Verjährungsfrist (maximal 3 Jahre) an die allgemeine zivilrechtliche Verjährungsfrist (maximal 10 Jahre) anzupassen sowie die finanziellen Anreizstrukturen in der Finanzvermittlung zu verändern.

Bundesverbraucherministerin Aigner erklärte hierzu: "Ich möchte die betroffenen Kreise ausdrücklich ermuntern, sich an der Diskussion über die Ergebnisse der Studie und die erforderlichen Konsequenzen zu beteiligen. Das Bundesverbraucherministerium bereitet hierzu eine entsprechende Veranstaltung vor, die im März 2009 in Berlin geplant ist. Wir werden dies rechtzeitig bekannt geben und hierzu einladen."

Die Schätzungen sprechen von über 300.000 Fällen allein in Deutschland. Wenn jeder Fall nur einen durchschnittlichen Wert von 150.000 Euro hat (Einzelwohnungen und Mehrfamilienhäuser) dürfte der angerichtete Schaden bereits bei über 45 Milliarden Euro liegen – allein in Deutschland!

Diese Geschäfte, die eigentlich zumeist zur Verbesserung der Altersvorsorge oder zur Verbesserung der steuerlichen Belastung bei den Erwerbern führen sollten, werden unter dem Oberbegriff Schrottimmobilien zusammen gefasst. Oft arbeiteten die Banken mit den Vermittlern Hand in Hand, der Immobilienvermittler besorgte auch die Finanzierung, die Banken spielten mit, obwohl sie Kenntnis von den Gefahren dieses Modells hatten.

Fast überall wurden Mietgarantien versprochen, Renovierungsarbeiten vereinbart und so die Preise für die Objekte in unrealistische Höhen getrieben. Kurz nach dem Kauf bricht die zur Kreditvergabe vom Vermittler erstellte Kalkulation zusammen und der Käufer erreicht Belastungshöhen, die er nicht mehr schultern kann. Wirtschaftsmagazin.net hat Kontakt zu vielen Geschädigten, die aus Unkenntnis in die Falle der Banken und Vertriebe gerieten. Ein Betroffener sagte heute, dass seine Wohnung einen Wert von 6.000 Euro habe, während er 70.000 Euro abzahlen müsse. Ein anderer berichtet von einem Haus mit 570.000 Euro Kaufpreis, welches heute gerade noch 125.000 Euro bringen würde – wenn man es überhaupt verkaufen könne.

Rechtsanwalt Resch aus Berlin ist einer der Kämpfer für die Anleger. Er hat sich auf die Rückabwicklung von Schrottimmobilien spezialisiert. Mit Erfolg. Die Arbeit dabei gleicht einer Detektivarbeit, denn der Anleger muss nachweisen, dass die Bank mit dem Vermittler institutionalisiert zusammengearbeitet hat und von den Schwächen des Konstruktes wusste. Trotz dieser Behinderung, die dem betroffenen Anleger auferlegt wird, gibt es immer öfter erfolgreiche Verfahren, die zur Rückabwicklung des Geschäfts und Schadensersatz für die Anleger führen.

Durch das Internet wird für die Betroffenen die Situation leichter, denn wer sucht, der findet auch andere Opfer und so gelingt es immer leichter, die Zusammenarbeit der Banken und Vermittler nachzuweisen.

So lange aber viele betroffene Anleger noch aus Scham, Einschüchterung oder Unkenntnis still halten, ist die Beweisführung für die, die sich wehren wollen, noch immer schwer. Denn sie brauchen andere Opfer des Vermittlers, die bei der gleichen Bank finanziert haben. Aber der Widerstand wächst – und auch die Gerichte verstehen so langsam, dass die Banken oft über ihre Rolle als Kreditgeber hinaus gegangen sind.

Es wird dringend Zeit, dass auch der Gesetzgeber erkennt, dass er durch diese Machenschaften Milliarden an Steuergeldern verliert, die sich in den Taschen einer immer wieder als unseriös auffallenden Branche wiederfinden.

Pikant ist, dass auch öffentliche Banken, wie etwa die LBBW bei diesem Spiel kräftig mitgemischt haben. Zum Schaden ihrer Eigentümer und zum Schaden aller Steuerzahler.

Mittlerweile gibt es einige Verfahren, wo es um gewerbsmäßigen Betrug geht (§ 263 StGB), die Zahl der Fälle steigt dabei täglich weiter an.

Links zum Thema:

www.immobetrug.de

www.immobilienbetrug.info